Teave

Hüpoteek

Hüpoteek


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

Hüpoteek (Kreeka hüpoteegist - pant, hüpoteek), kinnisvara pantimine laenu saamiseks, nn hüpoteeklaen. Hüpoteeklaenuks nimetatakse ka hüpoteeklaenu hüpoteek ja hüpoteeklaenu võlg. Hüpoteeklaen on pikim tähtaeg.

Hüpoteeklaene antakse välja 15–40-aastaseks ja pikemaks ajaks, mis toob kaasa suhteliselt madalad aastased intressimäärad (1-5). Need on oma olemuselt sihipärased ja neile makstakse erineva sagedusega makseid (kord aastas, kvartalis, kuus) fikseeritud protsendimääraga võla tasumata osa eest.

Hüpoteek on esimene asi, mis pähe tuleb kõigile, kes tõsiselt mõtlevad oma elutingimuste parandamisele. Kahjuks on sellel näiliselt lihtsal skeemil palju nüansse, millele laenuvõtjad, keda pimestab tihe majapidamise helge väljavaade, ei pööra tähelepanu.

Igaüks võib saada hüpoteeki mis tahes summa eest. Hüpoteegi nähtaval olemasolul on oluline teada mõnda detaili, et pank tajuks teid kasumliku kliendina. See, kas potentsiaalne laenuvõtja saab laenu või mitte, sõltub sellest, kuidas pank tema krediidivõimelisust hindab. Tulevane uustulnuk peab kõigepealt välja selgitama, millisel kujul on ettevõte, kus ta töötab, valmis oma sissetulekuid kinnitama. Isegi kui haldur keeldus kindlalt tegeliku palga suurust kajastava 2-NDFL-sertifikaadi väljaandmisest, võib ta nõustuda allkirjastama vabas vormis kirja või kohtuda isiklikult laenuametnikuga. Enamiku pankade jaoks piisab sellest, ehkki halli sissetuleku korral on laenuintress 1-2% kõrgem. Hoiatage kindlasti oma kolleege, et võtate laenu - pangatöötajad saavad helistada ja kontrollida deklareeritud teavet - positsiooni, sissetulekute suurusi jne. Taotluse eduka läbivaatamise võimalused suurenevad tõsiselt, kui laenuvõtja omab ka muud vara, näiteks kinnisvara või autot, samuti kui pangale esitatakse tema krediidiajalugu kinnitavaid dokumente (laenulepingute koopiad kontoväljavõtetega ja kohustuste täitmist kinnitavate finantsdokumentidega) ...

Kui otsustan hüpoteegi kasuks, annab pank mulle kogu vajaliku summa. Paljudes pankades on laenuvõtjate suhtes positiivsem suhtumine, kes saavad sissemaksetena tasuda 30–40% korteri maksumusest. Teistel on otsene reegel, mis seab piirangu laenusummale, mida laenusaaja saab taotleda. Kõige sagedamini on selle maksimaalne suurus piiratud 70-90% -ni ostetud korteri maksumusest. Samal ajal on Peterburis vaid mõned pangad, kes on valmis andma 90% korteri maksumusest. Samuti on oluline meeles pidada, et sissemakse summa on pöördvõrdeline hüpoteegi intressimääraga. Laenumakse ei tohi ületada 40% laenuvõtja sissetulekust. Seega, kui kahe pere pere sissetulekud on 400 dollarit kuus, siis võite oodata laenu 10 tuhat dollarit, kui pere eelarve on 800–900 dollarit, suureneb see summa 20 tuhande dollarini.Sissetulekuks loetakse mitte ainult laenuvõtja ja kaaslaenaja palk, vaid ka kasum ettevõtlustegevusest, sissetulekutest hoiustelt, väärtpaberitelt, rendimaksetelt jne Saate lisada ka diplomeid, ametialase arengu tunnistusi, teadus- ja ettevõtlusprojekte. Mis tahes selline teave iseloomustab teid kui panga jaoks huvitavamat klienti.

Võtan laenu ja ostan endale täpselt selle korteri, millest unistasin. Panga ja kindlustusseltsi nõuetele vastava kinnisvara leidmine, eriti kasvaval turul, on üsna keeruline. Sageli eelistab pank "ideaalseid võimalusi". Hüpoteegi kaudu ostetud korteris on sageli vaja vannituba, eraldi kööki, kõiki kommunikatsioone, sooja vett, elektrit, gaasi. Paljud pangad ei pea vanemaks kui 1973. aastat maju, välja arvatud juhul, kui need on täielikult renoveeritud. Samuti on igal pangal oma võimaliku ümberehituse jaoks oma nõuded. Sageli, kui korteris on ümberehitusi, mida vastav osakondadevaheline komisjon pole heaks kiitnud, ei nõustu pangad laenu andma enne, kui müüja ise need legaliseerib. Kuid isegi kui olete valinud sobiva variandi ja sõlmisite müüjaga tahtelepingu korteri ostmiseks, pole fakt, et pank nõustub raha välja andma. Kindlustusselts saab korterit "laiendada". Tema jaoks on oluline, kui sageli korteri omandiõigus üle anti, kas selles registreeriti alaealisi, töövõimetuid, süüdimõistetud isikuid, samuti seda, mis asjaoludel nad vabastati jne. Kui korteri omanikud vahetuvad liiga sageli, on reeglina kindlustus , nad keelduvad ja klient kaotab hindamise eest makstud 100–150 dollarit, aga ka võimaliku tagatisraha suuruse (umbes 500 dollarit) ja muidugi on ta sunnitud otsima teise korteri.

Ma hoian intresside pealt kokku, kui maksan laenu ennetähtaegselt tagasi. Hüpoteekkorteri maksumus, võttes arvesse intressimakseid, tõuseb 60-90%. Seega, kui on võimalus saada tavalaenu või sõpradelt uuesti laenu võtta, peaksite seda kasutama. Ennetähtaegsete maksetega seoses üritavad pangad laenuvõtjalt laenuvõtmise ajal maksimaalset kasu saada. Kümneaastase laenuga maksate pangale esimese 5–6 aasta jooksul kogu põhiosa intressi (esimesel aastal on kuumaksete struktuuris intressi suhe laenu „kehasse“ umbes 5–1), siis ei anna ennetähtaegne tagastamine märkimisväärset kokkuhoidu. Lisaks ei vähene osalise ennetähtaegse tagasimaksmise korral ka laenu tähtaeg - väheneb ainult summa, millelt intressi arvestatakse, mistõttu kuumakse struktuuris intressi suhe ja laenu "keha" ei muutu, ehkki makse ise muutub väiksemaks. Statistika kohaselt on Venemaal hüpoteeklaenu keskmine eluiga 5–7 aastat. Kuid ka siin püüavad mõned pangad end maandada, kehtestades moratooriumi laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks perioodil 3 kuud kuni 5 aastat, trahvid ennetähtaegse tagastamise korral ja minimaalse makse summa piirangud.

Midagi halba ei juhtu, kui viivitan laenumaksega paar korda. Hüpoteeklaenuga nõustudes allkirjastate kohustuse anda pangale iga kuu pika aja jooksul märkimisväärne osa teie sissetulekutest ja seda tuleb selgelt mõista. Pangasõbralikkus kaob hetkega, kui hakkate igakuiste maksetega viivitama. Trahvide ja trahvide summad hilinenud maksmise korral on üsna suured ning viivitused isegi mitme päeva jooksul on esimene märk laenuvõtja panga rahalistest probleemidest. Alustuseks kutsub pangatöötaja teid lihtsalt hetkeolukorra üle arutama. Laenuandja edasised toimingud sõltuvad sellest, milliseid raskusi laenuvõtjal on. Põhimõtteliselt on väikese viivituse saamine võimalik, kuid see ei ole üldiselt aktsepteeritud tava ja selle üle otsustatakse igal konkreetsel juhul eraldi. Regulaarsete mittemaksete korral võib pank nõuda korteri müüki ja laenu ennetähtaegset tagastamist. Kui kokkulepe ebaõnnestub, pöördub võlausaldaja kohtusse. Ja veel üks asi: alates 1. märtsist 2006 edastavad peaaegu kõik pangad teavet laenuvõtjate kohta krediidibüroodesse. Seetõttu on teave mittemaksjate kohta kättesaadav igas riigi pangas ja rikutud krediidiajalooga inimesel on keerulisem järgmist laenu saada. Tõsi, pangad leppisid omavahel kokku, et 35-päevast makseviivitust ei tohiks üldse pidada viivituseks.

Mul on kindlustus, nii et kui midagi juhtub, pole mul midagi kaotada. Kindlustuspaketid, mida hüpoteeklaenu saajad peavad ostma, kaitsevad pankade, mitte laenuvõtjate huve. Selline pakett maksab kuni 1,5% laenusummast, suurenenud 10% ja sisaldab nelja kindlustusliiki: elu, puue, omandiõigus (omandiõigused) ja korteri konstruktsioonielemendid. Kõik kindlustuskulud kannab laenuvõtja, kuid kindlustusjuhtumi korral tehakse kõik maksed ainult panga kasuks. Laenusaaja sellest kindlustusest saab kasu ainult see, et see vabastatakse võlakohustustest. Näiteks kui kindlustatud korter hävib ja pole elamiskõlblik, vabastatakse selle omanik krediidikohustustest, kuid kaotab samal ajal sissemakse ja ka raha, mis tal õnnestus laenu pealt ära maksta. Või teine ​​näide: juhul, kui laenuvõtja kaotab omandiõiguse kohtu kaudu (kui ilmub ilmajäetud pärija või alaealine teenistusaeg või kes oli korteri müüjate sugulane), tasub kindlustusselts pangale ainult laenuvõtja võla ja keegi ei hüvita laenusaajale ise seda. Sellepärast on nii ohtlik alahinnata korteri ametlikke kulusid ostu-müügilepingus - enamasti nõuavad pangad ainult, et hind ei oleks väiksem kui laenusumma.


Vaata videot: Binomial distribution. Probability and Statistics. Khan Academy (Juuni 2022).


Kommentaarid:

  1. Amell

    I congratulate, you were visited by admirable thought

  2. Gujind

    Spetsiaalselt foorumisse registreerunud, et teile palju nõu anda. Kuidas ma saan sind tänada?

  3. Birtle

    Arvan, et sul pole õigus. Olen kindel. Arutame. Kirjuta mulle PM-i, räägime.

  4. Akinorn

    I find that you are not right. Ma olen kindel. Kirjutage PM, arutame.

  5. Gaelbhan

    I - this opinion.



Kirjutage sõnum